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低风险理财市场被蚕食货币基金发动营销攻势

发布时间: 2012-5-26 10:41:51     来源:都市快报    作者:
 

以华安“月月鑫”为代表的短期理财债基的热销,让市场关注到低风险理财领域的巨大潜力,传统低风险产品货币基金近期也再度展开营销攻势,通过降低申购门槛、推出创新产品以及自购来招揽人气。不过,分析人士提醒投资者,尽管目前部分投资品种收益率依旧较高,但随着流动性的释放,货基的高收益率能否长期持续有待市场考验。

 

公开信息显示,短期理财债基华安“月月鑫”获得了追求低风险、确定收益的投资者青睐,个人认购客户占到全部认购客户的近99.8%;华安季季鑫首期99%的认购同样来自个人投资者。

 

作为基金行业布局在低风险理财领域的传统产品,货币基金坐不住了。工银瑞信日前发布公告称,工银货币基金的最低申购金额由此前的1000元降至100元。

 

统计数据显示,目前绝大部分面向个人投资者的货基(包括A类份额)的投资门槛为1000元,融通易支付货币A、招商现金增值A、广发货币A和新加入的工银瑞信货币是为数不多申购门槛为100元的货基。此外,博时现金收益、景顺长城(A/B)的投资起点为500元。

 

然而另一位基金分析人士表示,100元的门槛设置更加突出了基金公司对于吸收低风险投资者“闲钱”的市场细分,由此产生的市场号召力有待检验。在其看来,工银瑞信此番调低货基门槛,是为后续“货币基金卡”的推出铺路。

 

有消息称,工银瑞信将联合工行发行“货币基金卡”,将卡内闲置余额自动购入工银瑞信货基,需要支付时则可通过逆操作偿还。2011年,汇添富与中信银行合作上市汇添富现金宝卡,持卡人可将闲钱存放在现金宝中享受货币基金收益,并通过CTE还款功能实现多家银行的跨行自动还款、自助还款,成为当年行业产品创新的亮点。

 

统计数据显示,截至目前,货币基金年内平均7日年化收益率为3.87%。分析人士预期,相关产品如若成行,远高于活期存款利率的收益会对低风险投资者产生较大号召力,货基规模也有望进一步扩容。

 

此外,宝盈基金5月23日公告称,将于28日通过代销机构申购宝盈货币基金3000万,成为当下市场为数不多自购货基的公司。分析人士表示,基金自购对于提升市场号召力有一定作用,因此有时会被公司作为传统的一种营销手段。

 

不过,分析人士提醒投资者注意货基收益率下降的潜在风险。短期来看,从放松流动性的政策变化到效果的显现还存在一定的时滞,现在可以投资的一些品种收益率还处于较高的状态,但随着资金面宽松趋势逐步确立,货基去年的高收益行情或将难以维持,投资者更多应将其看作是现金管理的重要工具。 (据上海证券报)

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